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銀行開戶服務

銀行開戶嚴查開始!這些行為將重點監控!

發布時間:2020-12-08點擊量:43

暫停開戶對銀行來講威懾力巨大,意味著這段時間無法為新營銷的企業開戶,而很可能只能眼睜睜地看著企業被其他銀行搶走。

現在注冊公司容易了,當天申請當天拿證,但卻有不少人說:注冊公司挺容易,開戶咋那么難?!這個鍋,銀行不背!

為什么銀行開戶會越來越難?

我們先來看看下面案例:

案例一

中國工商銀行廣東省分行存在對企業銀行結算賬戶交易監測不到位,未按規定發現賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控等問題。

被處以警告并罰款及沒收違法所得合計7,059,911.36元,三名相關責任人被警告并處以罰款合計20萬元。

同時,中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業銀行結算賬戶開立業務6個月,并限期整改。

銀行開戶難在哪?

1、銀行約號難。正因為銀行審核變嚴,開戶手續繁瑣,所以,銀行每天能操作的單位開戶數就少,造成了開戶約號難。

2、開戶手續繁瑣、時間長。去過銀行開戶的財務們都知道,開戶時間特別長,不用3、4個小時是絕對辦不完的。

3、開戶需要上門檢查拍照。之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或對實地拍照監管很松;但現在銀行開戶實地檢查拍照已經成為必備項,主要核實企業的辦公地,防止利用虛假地址開戶。

4、開戶前后排查嚴。銀行也會加大排查,主要是電話回訪或實地排查;主要核實公司名稱、經營地址、主營業務、企業法人等信息是否真實。所以,企業法人或代理人要時刻保持電話暢通,防止聯系不上,導致無法開戶或凍結賬戶。

為啥要暫停開戶?

哪些人員會被追責?

1、暫停開戶的處罰依據是什么?

暫停開戶對銀行來講威懾力巨大,意味著這段時間無法為新營銷的企業開戶,而很可能只能眼睜睜地看著企業被其他銀行搶走。

處罰依據為《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016261號)

可以看到人行對于電信詐騙犯罪的追責機制是倒查,凡是發生電信詐騙的,倒查銀行和支付機構,而最高可以暫停6個月新開戶或者是暫停支付業務。

而本次被處罰的銀行網點中有4家暫停三個月,18家暫停1個月,雖然已經非常嚴厲,但還未達到處罰上限。

2、哪些人員會被追責?

261號文最嚴格的追責機制是倒查。一旦發生電信網絡犯罪,不僅僅是銀行,甚至當地的人行分支機構都可能會被問責。

而從本次通報中可以看到,對銀行的處罰幾乎涉及了整個開戶流程的所有人員:開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非柜面業務管理、交易監測、對賬管理、實名制動態復核等。

而要求追責銀行省內最高管轄行相關機構和人員責任則意味著附有管理責任的銀行相關職能部門(比如運營、合規等)也可能被內部問責。

這是因為整個開戶流程涉及到銀行內部多個部門,容易出現職責不清,相互推諉的情況被電信犯罪份子鉆了空子。

例如:

客戶營銷部門:

可能認為自己只負責開戶前的盡職調查,而開戶之后企業經營如發生異常,資金劃轉出現問題則不在其職責范圍內。而營銷指標的壓力可能使得前期盡調也流于形式。

運營部門:

可能主要審核企業開戶資料,根據企業的營業執照、開戶協議再通過聯網核查進行比對。而反洗錢多為被動的大額報告或者是防御性的可疑報告,對于賬戶真正出現問題的情況反而漏報。

因此,對于電信違法犯罪的問責,監管態度很明顯:縱向自上而下抓管理抓制度,橫向覆蓋開戶環節全流程人員,出了問題誰也不能免責。

那么,你的賬戶還好用嘛?且行且珍惜!由于最近嚴查厲害小編給大家整理了,這9條會被重點監控的情況,請企業老板會計對照自查!

你的賬戶還好用嘛?

銀行重點關照的企業銀行賬戶9大行為

面對銀行的電話檢查,所有企業都要注意接聽,當然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進行檢查。

會被銀行重點關照的企業銀行賬戶類型已經為大家整理出來了,請大家注意!

1、一人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執照

2、經營地址為自主申報、住所申報等,或者經營地址不真實的

3、無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員

4、首次開戶的法人,年紀偏大或偏?。ㄐ∮?/span>25或大于65歲)

5、身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等

6、異地開立對公賬戶的

7、長期休眠賬戶,長期不打對賬單的

8、無法聯系到企業法人的

9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶

有以上情形的企業需要注意了,要及時接聽銀行的電話,避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯系不上,從而導致無法開戶、賬戶凍結的情況出現!

如果近期有需要開戶或者已經受到影響的,還要仔細研讀以上內容哦!

企業銀行開戶流程以及

需要準備的資料

1、需要提前2個月預約

開戶需要預約可以理解,但是還得要提前2個月,但是如果貴公司的業務急于開展怎么辦呢?所以開戶還是得趁早。

2、銀行開始要求存款

實行認繳注冊資金后,特別是資金小的創業者高興了好一陣子,沒想到現在來個公司開戶需要預存資金。比如招商銀行要求預存5萬。

企業銀行開戶所需資料

1、營業執照,開戶許可證,稅務登記證,組織機構代碼證;

2、準備好公章、財務章、法人私章;

3、法人身份證;

4、如果是經辦人去開戶,就還得帶上經辦人的身份證,還要一份由公司法人簽字同意的授權書;

5、準備好5證,法人身份證,經辦人身份證的復印件,各式3份。




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